經(jīng)常有父母焦急地問學(xué)姐，到底該怎么給孩子買保險？學(xué)姐這就尤為心疼一些父母，給孩子花了大價錢買保險，卻沒有把保障做全面。

衣食住行上買貴通常不會錯，但保險卻不一樣，好的產(chǎn)品不應(yīng)該由價格體現(xiàn)，應(yīng)該由保障內(nèi)容體現(xiàn)。

而且嬰幼兒保險本來就比我們想的要便宜多了，那么今天學(xué)姐來教大家如何給寶寶配置好全面的保障，同時兼顧高性價比！

本文重點(diǎn):

嬰幼兒會面臨哪些風(fēng)險？

嬰幼兒需要哪類保險？

一、嬰幼兒會面臨哪些風(fēng)險？

對于新生寶寶，學(xué)姐總結(jié)了以下3大高發(fā)風(fēng)險：

風(fēng)險1：細(xì)菌病毒感染、感冒、發(fā)燒等常見門診醫(yī)療疾病。

風(fēng)險2：兒童高發(fā)重疾，如：白血病、嚴(yán)重哮喘、重癥手足口病等。

風(fēng)險3：各種意外傷害，如：摔傷、脫臼、貓抓狗咬、交通事故等。

新生兒的免疫系統(tǒng)發(fā)育不夠成熟，功能尚欠完善，也沒有接觸過子宮外環(huán)境的各種病原，致使新生兒存在著生理性免疫低下的體質(zhì)，處于疾病的高發(fā)階段。

寶寶感冒、發(fā)燒很常見，一兩次所產(chǎn)生門診醫(yī)療費(fèi)用雖然不高，但用累積起來也不是個小數(shù)目，如果罹患重疾，那更是要付出相當(dāng)高的代價。因此，寶寶的健康保險一定要做好！

另外小孩子對外界的危險感知較弱，俗話說初生牛犢不怕虎，莽莽撞撞的小孩發(fā)生意外的風(fēng)險要比成年人高很多，所以，意外保障也是優(yōu)先要考慮的！

二、嬰幼兒需要哪類保險？

前邊分析了嬰幼兒的風(fēng)險，那么對應(yīng)的，家長需要給孩子配上的保險有：少兒醫(yī)保、重疾險、醫(yī)療險和意外險。

1.少兒醫(yī)保是國家福利，感冒發(fā)燒兒童疾病都能報銷，每個家庭都應(yīng)該給孩子買一份少兒醫(yī)保。但是少兒醫(yī)保下有起付線，上有封頂線，且報銷范圍和報銷比例都有限制，因此需要用重疾險+醫(yī)療險+意外險進(jìn)行補(bǔ)充。

2.重疾險對兒童非常重要，重疾險的主要作用是補(bǔ)償大病帶來的經(jīng)濟(jì)損失，所以在孩子購買重疾險相對便宜的階段，應(yīng)該盡量配高額度，即使給孩子買高保額的終身重疾險，也比成人買要便宜得多。

值得一提的是，重疾險是給付型保險，孩子罹患重疾后，獲得的賠償金不僅可以作為醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償，也可以用于后期的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，甚至康復(fù)后作為孩子的教育金也是可以的。

3.醫(yī)療險跟少兒醫(yī)保一樣是報銷型保險，常見的醫(yī)療險分小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險：

小額醫(yī)療是治療小病的門診、住院費(fèi)用報銷。

百萬醫(yī)療是治療大病的費(fèi)用報銷，保障額度高達(dá)數(shù)百萬，但是通常有一萬免賠額。

建議優(yōu)先配置小額醫(yī)療險，作為少兒醫(yī)保的補(bǔ)充；然后再考慮配置百萬醫(yī)療險，覆蓋大病保障。想要深入了解小額醫(yī)療險，可以戳這里：感冒發(fā)燒都能報？小額醫(yī)療險了解下！

4.意外險非常便宜，幾十塊就能買到一款較好的產(chǎn)品，同時也非常實用，能提供意外受傷、意外致殘及意外身故保障。

孩子發(fā)生小意外如燒傷燙傷、貓抓狗咬產(chǎn)生的門診醫(yī)療費(fèi)用可以通過意外醫(yī)療保障進(jìn)行報銷，因意外導(dǎo)致的傷殘或者身故可以獲得賠付金，對小孩來說，需要特別注意其意外醫(yī)療保障，盡量選擇0免賠、不限社保報銷的產(chǎn)品。

5.至于教育金。所有理財投資類保險都應(yīng)該在做好保障措施之后，再考慮購買，這里的保障措施不僅僅是小孩的，還有其他家庭成員的保障。