01

車險(xiǎn)種類你分得清嗎？

目前的車險(xiǎn)總體來(lái)說(shuō)可以分為兩大類：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)。

自2020年9月19號(hào)車險(xiǎn)綜合改革之后，車險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，小編總結(jié)了一張表格供大家參考：

（圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)截圖）

02

不同險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保障

★ 交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制繳納的車險(xiǎn)，屬于必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。

交強(qiáng)險(xiǎn)是最基礎(chǔ)的保障，它的本質(zhì)是第三者險(xiǎn)，所以其保障的是車禍給第三者造成的傷害。如果是自己的車撞壞了，那交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠的。

★ 商業(yè)險(xiǎn)

（圖片來(lái)源：網(wǎng)絡(luò)截圖）

★三大主險(xiǎn)

1. 車損險(xiǎn)：車損險(xiǎn)包括了改革前的車損險(xiǎn)本體，還同時(shí)把玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車損無(wú)法找到第三方險(xiǎn)都并進(jìn)了車損險(xiǎn)里面，成了一個(gè)幾乎只要是車子壞了都可以賠的險(xiǎn)。

2. 第三者責(zé)任險(xiǎn)：與交強(qiáng)險(xiǎn)類似，可以賠償事故中對(duì)方財(cái)產(chǎn)、人員傷亡等損失，但不包括自己、本車成員。改革后，最高保額由500萬(wàn)提高到了1000萬(wàn)。

3. 車上人員責(zé)任險(xiǎn)：俗稱座位險(xiǎn)，保障司機(jī)以及本車人員，如果在發(fā)生事故中受傷的，可以獲得賠償。

（圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

03

為什么我的車險(xiǎn)保費(fèi)比別人貴？

1、為什么評(píng)分后才能核算價(jià)格：

保險(xiǎn)公司需要查詢?cè)u(píng)分后才能核算價(jià)格。評(píng)分級(jí)別為：A，B， C，D，E。評(píng)分系統(tǒng)可以關(guān)聯(lián)到車輛GPS軌跡，疲勞駕駛情況，違章情況，出險(xiǎn)情況等。A，B級(jí)可正常折扣核保，C，D級(jí)上浮保費(fèi)核保。E級(jí)直接拒保。即使不出險(xiǎn)的車輛，只要違章多，疲勞駕駛，保費(fèi)也會(huì)大幅上浮。

2、為什么多年沒(méi)有出險(xiǎn)保費(fèi)還貴：

從2019年起，車年保險(xiǎn)費(fèi)不再只看事故決定次年保險(xiǎn)上浮的費(fèi)用了，而是保險(xiǎn)公司通過(guò)交運(yùn)管協(xié)同綜合考評(píng)評(píng)級(jí)而定，換句話說(shuō)即便車主沒(méi)有事實(shí)事故，而在日常違規(guī)(亂倒渣土被記錄)，違章(超速，疲勞駕駛，亂停放，不系安全帶，攝像，打手機(jī))，夜間行駛，危險(xiǎn)路段行駛，及長(zhǎng)時(shí)間不消違章等都拿入評(píng)級(jí)中，一旦評(píng)級(jí)沒(méi)有達(dá)到保險(xiǎn)公司設(shè)置的級(jí)別范圍內(nèi)(目前致使上浮的最差級(jí)別為D和E級(jí))，另外若車輛GPS損壞，沒(méi)有及時(shí)修復(fù)，則造成無(wú)行駛軌跡，保險(xiǎn)公司直接評(píng)D級(jí)E級(jí)或無(wú)級(jí)，次年保費(fèi)將大幅上升，或直接拒保！

3、為什么我的車險(xiǎn)保費(fèi)比別人貴:

● 車主年紀(jì)在25歲及以內(nèi)的價(jià)格會(huì)更高(保險(xiǎn)公司認(rèn)為年齡越小，開(kāi)車越浮躁，出險(xiǎn)率越高)；

●經(jīng)?？ㄖ烀摫；蛘咭呀?jīng)脫保后再買(mǎi)保險(xiǎn)的車主總比提前很久購(gòu)買(mǎi)的車主貴(保險(xiǎn)公司認(rèn)為保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)烈，出險(xiǎn)率越高)；

●經(jīng)常出現(xiàn)違章違法行為的出險(xiǎn)率很高(保險(xiǎn)公司認(rèn)為開(kāi)車習(xí)慣不好出險(xiǎn)率更高)；

●車損價(jià)格異常高(根據(jù)大數(shù)據(jù)該類車型在全國(guó)的賠付情況不好，要么配件貴要么這類車型容易出險(xiǎn))。

04

車險(xiǎn)理賠流程

理賠流程如下圖??

（圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)）

發(fā)生事故后一定要先打電話給保險(xiǎn)公司，如果超過(guò)48小時(shí)沒(méi)找保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司是可以不予理賠的。

還有一點(diǎn)需要注意，很多車主覺(jué)得報(bào)案太麻煩，喜歡私下解決。如果只是小磕小碰的財(cái)產(chǎn)損失，私了沒(méi)什么問(wèn)題。

但若有人員受傷，一定不要接受私了！萬(wàn)一過(guò)后傷者傷情加重，或者反咬一口，導(dǎo)致責(zé)任很難厘清，麻煩更多！

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